Режим работы:
Пн-пт: 09.00-17.00
Сб-вс: выходной
Пн-пт: 09.00-17.00
Сб-вс: выходной
Управление рисками
Трансфер рисков: перестрахование, сострахование, взаимное страхование.
В соответствии с решением общего собрания участников НКО ПОВС «Инсанго» размер собственного удержания (лимит ответственности) по договору страхования, заключенному обществом взаимного страхования не может превышать 15,0 млн руб. Лимит собственного удержания может быть пересмотрен при увеличении собственных средств (капитала) общества.
Для целей трансфера риска", при заключении договора страхования сверх установленного лимита, НКО ПОВС «Инсанго применяет механизмы перестрахования и сострахования.
Для целей трансфера риска", при заключении договора страхования сверх установленного лимита, НКО ПОВС «Инсанго применяет механизмы перестрахования и сострахования.
Перестрахование
В соответствии с п. 5. ст. 3 Федерального закона от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании»: «Обязательства общества по страховым выплатам (часть таких обязательств) могут быть переданы обществом в перестрахование в порядке, предусмотренном Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I „Об организации страхового дела в Российской Федерации“. При этом перестраховщик, принявший в перестрахование обязательства общества по страховым выплатам (часть таких обязательств), не может быть членом этого общества».
В соответствии со статьей 13.3. Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
«1. Перестрахователь (страховщик) обязан передать национальной перестраховочной компании (РНПК) в перестрахование обязательства по страховой выплате по заключаемым им основным договорам страхования (перестрахования), в том числе подпадающим под условия заключенного им договора облигаторного перестрахования, в размере пятидесяти процентов от передаваемых им в перестрахование обязательств по страховой выплате, за исключением обязательств:
1) указанных в пункте 2 статьи 13.2 и в пункте 8 статьи 14.1 настоящего Закона;
2) установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования и подлежащих перестрахованию в перестраховочном пуле, предусмотренном федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
3) по договорам страхования в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, создание которого предусмотрено Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
В соответствии со статьей 13.3. Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
«1. Перестрахователь (страховщик) обязан передать национальной перестраховочной компании (РНПК) в перестрахование обязательства по страховой выплате по заключаемым им основным договорам страхования (перестрахования), в том числе подпадающим под условия заключенного им договора облигаторного перестрахования, в размере пятидесяти процентов от передаваемых им в перестрахование обязательств по страховой выплате, за исключением обязательств:
1) указанных в пункте 2 статьи 13.2 и в пункте 8 статьи 14.1 настоящего Закона;
2) установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования и подлежащих перестрахованию в перестраховочном пуле, предусмотренном федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
3) по договорам страхования в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, создание которого предусмотрено Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
2. В отношении обязательств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, национальная перестраховочная компания вправе принять их в размере, указанном в пункте 1 настоящей статьи, уменьшить их размер либо отказать в принятии в перестрахование, руководствуясь в том числе положением об оценке страховых рисков и управлении страховыми рисками и учетной политикой национальной перестраховочной компании".
НКО ПОВС «Инсанго» исполняет требования федерального законодательства и неукоснительно направляет оферту (предложение заключить договор перестрахования обязательств по страховой выплате по заключаемым перестрахователем (страховщиком) основным договорам страхования (перестрахования) в РНПК в размере пятидесяти процентов от передаваемых им в перестрахование обязательств. В случае, если лимит риска НКО ПОВС «Инсанго», после принятия РНПК оферты, по-прежнему, превышает установленные лимиты собственного удержания (15 млн руб.) по заключенному договору страхования общества, превышение лимита риска размещается НКО ПОВС «Инсанго» на факультативной основе среди страховых (обладающих лицензией на перестрахование) и перестраховочных компаний России и дружественных государств, с учетом наличия у них национального и/или международного кредитного рейтинга не менее А+.
НКО ПОВС «Инсанго», придерживаясь политики открытости и прозрачности отношений раскрывает панель перестрахования своим клиентам (участниками ОВС), в отношении заключенного ими договора страхования с обществом.
НКО ПОВС «Инсанго» исполняет требования федерального законодательства и неукоснительно направляет оферту (предложение заключить договор перестрахования обязательств по страховой выплате по заключаемым перестрахователем (страховщиком) основным договорам страхования (перестрахования) в РНПК в размере пятидесяти процентов от передаваемых им в перестрахование обязательств. В случае, если лимит риска НКО ПОВС «Инсанго», после принятия РНПК оферты, по-прежнему, превышает установленные лимиты собственного удержания (15 млн руб.) по заключенному договору страхования общества, превышение лимита риска размещается НКО ПОВС «Инсанго» на факультативной основе среди страховых (обладающих лицензией на перестрахование) и перестраховочных компаний России и дружественных государств, с учетом наличия у них национального и/или международного кредитного рейтинга не менее А+.
НКО ПОВС «Инсанго», придерживаясь политики открытости и прозрачности отношений раскрывает панель перестрахования своим клиентам (участниками ОВС), в отношении заключенного ими договора страхования с обществом.
Сострахование
В соответствии со ст. 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: «Страховщики — страховые организации, иностранные страховые организации, общества взаимного страхования».
В соответствии со ст. 12 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: «Сострахование — деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле.
Основными партнерами по сострахованию НКО ПОВС «Инсанго» выступают российские страховые компании с кредитным рейтингом от национальных рейтинговых агентств, включенных в реестр Банка России, не ниже А+ ru по национальной рейтинговой шкале.
В договоре сострахования указывается лимит ответственности перед клиентом (доля) каждого из состраховщиков, при этом НКО ПОВС «Инсанго» также ограничивает лимит своей ответственности в пределах размера собственных средств — до 15 млн руб., либо более, но с учетом перестрахования риска сверх установленного общим собранием лимита собственного удержания. Аналогично и партнер-состраховщик вправе перестраховать (например, в РНПК) часть лимита своей доли ответственности по договору сострахования.
Ответственность Состраховщиков по договору сострахования являются долевой, а не солидарной, и ограничена исключительно объемом индивидуального участия в риске каждым из Состраховщиков. Состраховщики, участвующие в страховании, не несут ответственность за обязательства, принятые на себя другим Состраховщиком, который по каким-либо причинам не исполнил эти обязательства полностью или частично.
Распределение страховой премии по договору сострахования между Состраховщиками, как правило, осуществляется на пропорциональной основе, в том же соотношении, что и распределение ответственности по договору. Исключение возможны, если один из Состраховщиков наделяется полномочиями Лидера по сопровождению договора, например, в части организации расчетов по страховой премии, по урегулированию убытков (номинация сюрвейеров, лосс-аджастеров, независимых юристов, выставлению гарантий в адрес третьих лиц, расследованию обстоятельств страхового и определению размера страхового возмещения и др.), а также, непосредственно, по перечислению клиенту сумм консолидированного страхового возмещения от лица всех состраховщиков и т. д. В этом случае, за рамками договора сострахования может заключаться соглашение о расчетах между состраховщиками, по которому второй состраховщик компенсирует расходы Лидера в фиксированной сумме (или доле) от полученной им страховой премии по договору сострахования.
В отдельных случаях договор сострахования является более предпочтительным для клиента, так как при наделении одного из состраховщиков полномочиями по оформлению страховой документации и организации расчетов по страховой премии и страховому возмещению, позволяет привлекать к процессу страхования, страховщиков, прямое взаимодействие с которыми, нецелесообразно для клиента в силу тех или иных обстоятельств.
В соответствии со ст. 12 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: «Сострахование — деятельность по страхованию, предусматривающая в отношении объекта страхования заключение несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распределяются между страховщиками в установленной таким договором доле.
Основными партнерами по сострахованию НКО ПОВС «Инсанго» выступают российские страховые компании с кредитным рейтингом от национальных рейтинговых агентств, включенных в реестр Банка России, не ниже А+ ru по национальной рейтинговой шкале.
В договоре сострахования указывается лимит ответственности перед клиентом (доля) каждого из состраховщиков, при этом НКО ПОВС «Инсанго» также ограничивает лимит своей ответственности в пределах размера собственных средств — до 15 млн руб., либо более, но с учетом перестрахования риска сверх установленного общим собранием лимита собственного удержания. Аналогично и партнер-состраховщик вправе перестраховать (например, в РНПК) часть лимита своей доли ответственности по договору сострахования.
Ответственность Состраховщиков по договору сострахования являются долевой, а не солидарной, и ограничена исключительно объемом индивидуального участия в риске каждым из Состраховщиков. Состраховщики, участвующие в страховании, не несут ответственность за обязательства, принятые на себя другим Состраховщиком, который по каким-либо причинам не исполнил эти обязательства полностью или частично.
Распределение страховой премии по договору сострахования между Состраховщиками, как правило, осуществляется на пропорциональной основе, в том же соотношении, что и распределение ответственности по договору. Исключение возможны, если один из Состраховщиков наделяется полномочиями Лидера по сопровождению договора, например, в части организации расчетов по страховой премии, по урегулированию убытков (номинация сюрвейеров, лосс-аджастеров, независимых юристов, выставлению гарантий в адрес третьих лиц, расследованию обстоятельств страхового и определению размера страхового возмещения и др.), а также, непосредственно, по перечислению клиенту сумм консолидированного страхового возмещения от лица всех состраховщиков и т. д. В этом случае, за рамками договора сострахования может заключаться соглашение о расчетах между состраховщиками, по которому второй состраховщик компенсирует расходы Лидера в фиксированной сумме (или доле) от полученной им страховой премии по договору сострахования.
В отдельных случаях договор сострахования является более предпочтительным для клиента, так как при наделении одного из состраховщиков полномочиями по оформлению страховой документации и организации расчетов по страховой премии и страховому возмещению, позволяет привлекать к процессу страхования, страховщиков, прямое взаимодействие с которыми, нецелесообразно для клиента в силу тех или иных обстоятельств.
Взаимное страхование
НКО ПОВС «Инсанго», как общество взаимного страхования, обладает уникальной возможностью обеспечивать страхование имущественных рисков в неограниченных лимитах за счет применения «классических» механизмов взаимного страхования.
Как правило, взаимное страхование наиболее целесообразно для группы однородных рисков, имеющихся у нескольких участников одного ОВС. Например, ответственность судовладельцев, ответственность медицинских учреждений, риски финансовых расходов судовладельцев по спасению жизни и здоровья моряков и т. д.
В этом случае со стороны каждого участника ОВС, имеющего страховой интерес, подписывается договор о присоединении к Программе страховой защиты «однородных» рисков, условия которого разрабатываются непосредственно участниками и ответственными лицами НКО ПОВС «Инсанго». Допускается создание отдельного Комитета по рискам в рамках разработки и последующего контроля за реализацией Программы.
Подписывая договор о присоединении, каждый участник ОВС соглашается с условиями программы, размерами и периодичностью уплаты авансовых, дополнительных и чрезвычайных взносов в общество в течение полисного года в рамках Программы, в свою очередь, общество взаимного страхования за фиксированный, установленный в договоре присоединения размер РВД (или утвержденную смету) обеспечивает проведение всех необходимых мероприятий по сопровождению и реализации Программы.
Как правило, взаимное страхование наиболее целесообразно для группы однородных рисков, имеющихся у нескольких участников одного ОВС. Например, ответственность судовладельцев, ответственность медицинских учреждений, риски финансовых расходов судовладельцев по спасению жизни и здоровья моряков и т. д.
В этом случае со стороны каждого участника ОВС, имеющего страховой интерес, подписывается договор о присоединении к Программе страховой защиты «однородных» рисков, условия которого разрабатываются непосредственно участниками и ответственными лицами НКО ПОВС «Инсанго». Допускается создание отдельного Комитета по рискам в рамках разработки и последующего контроля за реализацией Программы.
Подписывая договор о присоединении, каждый участник ОВС соглашается с условиями программы, размерами и периодичностью уплаты авансовых, дополнительных и чрезвычайных взносов в общество в течение полисного года в рамках Программы, в свою очередь, общество взаимного страхования за фиксированный, установленный в договоре присоединения размер РВД (или утвержденную смету) обеспечивает проведение всех необходимых мероприятий по сопровождению и реализации Программы.
НКО ПОВС «Инсанго» гарантирует предоставление участникам Программы ежемесячный отчет о поступлении взносов по Программе, расходовании средств на цели страхового возмещения и организации процесса страховых выплат, а также на управленческие расходы в рамках сопровождения и реализации Программы. По итогам года отчет о результатах Программы утверждается на Комитете и далее на общем собрании участников общества.
Финансовая модель участия в программе для ее участников соответствует следующей формуле:
Доходы
Финансовая модель участия в программе для ее участников соответствует следующей формуле:
Доходы
- взносы участников
- доходы от инвестиций средств страхового фонда
- перестраховочные возмещение (при наличии)
- оплаченные убытки участников
- административные расходы (РВД)
- перестраховочная премия (при наличии)
- в случае превышения Доходов над Расходами, может быть принято решение об уменьшении взносов участников Программы в очередном полисном году.
В соответствии со статьей 18 Федерального закона от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании», а также Уставом НКО ПОВС «Инсанго», Член общества (в рамках рассматриваемого кейса — участник Программы) в течение трех лет со дня прекращения его членства в обществе несет обязанность по внесению дополнительных взносов, если такая обязанность вытекает из невозможности исполнить страховые обязательства общества, которые возникли до дня прекращения его членства в обществе.
Иными словами, окончательно полисный год для участников Программы «закрывается» через 2 года после его окончания, и на каждом участнике Программы на весь этот период лежит обязанность по внесению взносов, необходимых для исполнения страховых обязательств перед другими участниками Программы в общество взаимного страхования.
Иными словами, окончательно полисный год для участников Программы «закрывается» через 2 года после его окончания, и на каждом участнике Программы на весь этот период лежит обязанность по внесению взносов, необходимых для исполнения страховых обязательств перед другими участниками Программы в общество взаимного страхования.
